Waarschuwingsregisters van banken
Het kan gebeuren dat een persoon - een natuurlijke of een rechtspersoon - betrokken is bij een incident, bijvoorbeeld bij (een poging tot) fraude bij een financiële instelling. Dit is wat banken dan doen: de bank zet een beperkt aantal gegevens van diegene in het eigen, interne verwijzingsregister (IVR). Is het incident ernstig? Dan komen diezelfde gegevens ook in het ‘externe verwijzingsregister’ (EVR). Wat betekent een IVR/EVR-registratie?
Op deze pagina vind je ook het Protocol Incidentenwaarschuwingssysteem Financiële Instellingen (PIFI) en de deelnemerslijst.
Incidenten
Elke bank legt ‘incidenten’ van (voormalige) klanten of medewerkers vast. Onder incidenten verstaan we: gedragingen van (rechts)personen die nadelig (kunnen) zijn voor de bank, haar klanten of medewerkers. Alleen speciale veiligheidsmedewerkers bij die bank hebben toegang tot die gegevens over dat incident. Dit vanwege de privacy.
Intern verwijzingsregister (IVR)
Gegevens van (rechts)personen die betrokken zijn (geweest) bij een incident bij die bank, zet de bank in het eigen, interne verwijzingsregister (IVR). Alleen de eigen bankmedewerkers kunnen het IVR raadplegen. In het IVR staat niet om welk incident het gaat, wat er is gebeurd. Dat is alleen bekend bij de afdeling veiligheid.
In het IVR staat alleen maar:
Van een persoon: naam en geboortedatum.
Van een rechtspersoon: KvK-nummer, en eventueel bedrijfsnaam en postcode.
In ernstige gevallen - bijvoorbeeld bij hypotheek- of identiteitsfraude, witwassen of valsheid in geschrifte – zet de bank de identificerende gegevens niet alleen in het eigen IVR, maar ook in het EVR: het externe verwijzingsregister. Een andere financiële instelling kan de identificerende gegevens uit het EVR ook raadplegen. Dat raadplegen gebeurt via EVA (‘EVA-toets’): EVA is het computersysteem dat financiële instellingen gebruiken om te checken of iemand vóórkomt in het IVR en in het EVR.
In de praktijk
Voorbeeld van een EVA-toets: vraagt u een product of dienst aan bij een bank? Dan doet de bankmedewerker altijd een EVA-toets. De medewerker tikt in het EVA-systeem uw naam en geboortedatum in, en krijgt dan een melding of u wel of niet voorkomt in het IVR en eventueel het EVR.
Heeft u een IVR/EVR-registratie? Dan kan het zijn dat u niet bij een financiële instelling terechtkunt voor dienstverlening of producten. Of slechts voor een beperkt aantal producten of beperkte dienstverlening. De financiële instelling maakt zelf die afweging.
Incidentenregister en EVR: samen IFI
Het Incidentenregister en EVR maken deel uit van het IFI: het Incidentenwaarschuwingssysteem Financiële Instellingen (IFI). Doel is (fraude)risico’s tijdig signaleren. En ook het aanpakken en voorkomen van criminaliteit binnen de financiële sector. Er zijn strenge regels voor het vastleggen, uitwisselen en gebruiken van gegevens in IFI. Die regels staan in het Protocol Incidentenwaarschuwingssysteem Financiële Instellingen. Deze regels zijn goedgekeurd en staan onder toezicht van de Autoriteit Persoonsgegevens (AP).
Deelnemersoverzicht PIFI (NVB & SFH)
Deelnemers PIFI NVB
• ABN AMRO Bank N.V.
• Achmea Bank N.V.
• Alfam Holding N.V.
• Argenta Spaarbank N.V.
• ASN Bank
• BAWAG PSK Bank
• BNG BANK N.V.
• Bunq B.V.
• CACEIS Bank Netherlands Branch
• Coöperatieve Rabobank U.A.
• Deutsche Bank AG, Amsterdam Branch
• DHB Bank N.V.
• ING Bank
• International Card Services B.V.
• KBC Bank NV Nederland
• Lloyds Bank GmbH
• Nationale-Nederlanden Bank N.V.
• NIBC Bank N.V.
• Obvion N.V.
• Rabo Direct Financiering B.V. (FREO)
• Saxo Bank A/S
• Svenska Handelsbanken AB Nederland
• Triodos Bank N.V.
• Tulpenhuis 1 B.V.
• Van Lanschot Kempen N.V.
• Volkswagen Pon Financial Services B.V.
Deelnemers PIFI SFH
• Adaxio B.V.
• a.s.r. Levensverzekering N.V.
• ABN AMRO Bank N.V.
• Achmea Bank N.V.
• Alfam Holding N.V.
• Allianz Vermogen B.V.
• Argenta Spaarbank N.V.
• ASN Bank
• BAWAG PSK Bank
• BNP Paribas Personal Finance B.V.
• Coöperatieve Rabobank U.A.
• "DMF Hypotheek Management B.V. (MUNT Hypotheken B.V.)"
• Dynamic Credit Group B.V.
• ING Bank
• International Card Services B.V.
• Lloyds Bank GmbH
• N26 Hypotheken B.V.
• Nationale-Nederlanden Bank N.V.
• NIBC Bank N.V.
• Obvion N.V.
• Onderlinge Levensverzekering-Maatschappij "'s-Gravenhage" U.A.
• Orange Credit Hypotheken B.V.
• Quion Groep BV
• RNHB B.V.
• SocioHypotheek B.V.
• Stimuleringsfonds Volkshuisvesting Nederlandse gemeenten
• Svenska Handelsbanken AB Nederland
• Triodos Bank N.V.
• Tulpenhuis 1 B.V.
• Van Lanschot Kempen N.V.
• Vandaag Hypotheken B.V.
• Venn Hypotheken B.V.